支出見直の土台は、収入と支出の可視化です。また、各種サービスの乗り換えの検討前に、まずは現在利用中のサービスで取りこぼしはないか再確認しましょう。
まず第一に家計の可視化～マネーフォワードの活用
マネーフォワードの活用
将来の自分への仕送り作りのため、まずは、家計特に支出の明確化のために家計簿は必須です。
家計でどこにどれだけ使っていて、月毎にどの程度変化しているか把握しないと、どこを見直すか全くわかりません。また、可視化することで、家計に対する意識が飛躍的に高まります。
とはいえ、手書きは手間がかかりすぎて絶対無理ですし、エクセルの活用も三日坊主の可能性が高いです。もし、まだ利用していない方がいらっしゃれば、マネーフォワードという無料webサービス・アプリを活用しましょう。無料で使用できる範囲は制限があり、特に登録可能金融機関が、22年末に10件から4件に減ってしまいました。
それでも、家計の管理に特化すれば、十分に実用範囲です。そもそもマネーフォワードから金融機関の接続に費用が発生しているので、このサービスを無料で利用させていただけるのは大変ありがたいことです。無料ユーザーも家計データという対価を提供しているのであり、遠慮なく利用しましょう。
各金融機関と直接提携しており、セキュリティー面も問題ありません。
マネーフォワード利用上の注意点
マネーフォワードは、登録金融機関から利用データを自動で取り込んで毎日の入出金を自動集計して、グラフ化してくれます。無料ユーザーは1年間のデータを常に閲覧可能です。かなりの精度で、食費や通信費、光熱費等に仕分けしてくれますが、自動判定できないものも、一度手入力すれば次回以降同様に自動仕分けしてくれます。
- 登録金融機関は、日々の出費の中心となっている銀行と銀行に紐づいたクレジットカードを登録します。証券口座その他は断念します。
- ４機関に収まらない場合は、銀行・カードの分散しすぎです。管理の手間そして、入出金を把握するためにも利用金融機関は絞って断舎離してください。
- 出費手段に関しては、現金出費は管理に手間がかかるのと、とかくブラックボックス化しやすいところです。なるべく、クレジットカード1回払いに絞って、カードポイントの獲得と管理の容易さを追求しましょう。
現在利用中のサービスの再確認
よりよいサービスへ乗り換えを検討することは、支出見直しで重要なことです。その前にまず現在の各種利用先で取りこぼしがないか、再確認をおすすめします。以下はブログ主の実体験です。
softbankの携帯を利用していたが、yahooプレミアムが無料で利用できることを知らなかった。
東京電力を自由化料金で使用していたが、月1回会員サービスにログインすれば、より多くのポイントが付与される制度をしばらく知らなかった。
三菱UFJ銀行にpontaポイントが導入されたが、面倒でしばらく放置してしまっていた。カブドットコム証券で低コストインデックス投信にpontaで保有ポイントが付与されることを1年以上見落としていた。
引落先を変更したあとで、ソニー銀行のデビットカードでは、利用先の制限やキャッシュバックに細かい条件があることを知った。
などなとです。ポイントを中心とした還元は、サービス改定の頻度が比較的高いです。普段利用している機関でも、意外な見落としがあるかもしれませんので、定期的に確認をおすすめします。
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